Страховка в нагрузку » Интернет-газета ЖИЗНЬ

Лента новостей

11:09
"Собирайте чемоданы и езжайте на Урал": россияне устроили разборки с жителями Л/ДНР
11:03
Путин доигрался: глава Пентагона выступил со срочным заявлением. Третья мировая может начаться здесь
11:01
Самый высокий уровень опасности в Украине: синоптики забили тревогу
10:59
Более 5500 случаев заболевания коронавирусом. В ДНР обнародовали свежую статистику
09:54
Украинцы не могут сдать наличку: банки больше не принимают эти деньги
09:51
Новый антирекорд: В Украине за сутки подтверждены 6 719 случаев COVID-19
09:49
«Пожарные» действия ДНР по Covid-19: поможет?
09:47
Жители Донецка сообщают, кому дали отопление, а кому – нет
09:45
Даже в руки не берите! Составлен список самый опасных лекарств, от которых больше вреда, чем пользы
09:43
Важнейший церковный праздник 21 октября: что категорически нельзя делать
09:42
Отек горла и больные почки: какой овощ стоит немедленно убрать из салата
09:41
Масштабная блокировка ТВ, украинцев срочно предупредили, кого это коснется
09:40
Пенсии украинцам по новым правилам, какие требования изменились
09:37
Доллар споткнется, НБУ обновил курс валют: чего ждать украинцам
09:08
Родентициды - эффективное средство в борьбе с грызунами
00:50
Выбираем одежду для сноубординга
22:57
В Донецкой области отопление пока включать не собираются
22:41
Чтобы доказать стаж: Пенсионерам-ВПЛ приходится нести в ПФУ справки из Л-ДНР
21:08
Ждать три года. Жители ДНР рассказали сколько ждать талон на "паспорт республики"
20:31
Доплаты к пенсиям: украинцы имеют право получить дополнительную выплату. К кому обращаться
20:28
Родителям не позавидуешь! Эксперты рассказали, смогут ли дети вернуться в школу в ноябре
18:42
Что будет с учителями, врачами, спасателями, когда Украина освободит Донбасс?
18:34
Металлурги ДНР начали забастовку
18:32
В аптеках ДНР начали появляться лекарственные препараты
18:29
Донбасс и речь Зеленского в ВРУ
18:25
Мобилизация всех медиков и локдаун: в Минздраве заявили о громком новшестве
18:22
Каждому — по 25 тысяч гривен: Зеленский сделал громкое заявление о зарплатах. Кого касается
18:19
ПФУ сам может обеспечить пенсии лишь в 1850 грн, – министр соцполитики
16:19
В Макеевке остановлен металлургический завод
16:14
Жіночий одяг великих розмірів за вигідними цінами
15:48
Омбудсмен назвала реальное число зараженных коронавирусом в Л-ДНР
15:44
Все о лазерной эпиляции
15:37
Набор для бороды
15:34
Как жителям ДНР можно распорядиться дармовыми деньгами материнского капитала
15:18
Свершилось. В ДНР начинается отопительный сезон
15:14
Ситуация в медицине ДНР – коллапс близко
15:07
На Донетчине обрабатывают подъезды, тротуары, скверы
15:01
Новый Год отменяется, власти столицы решились на крайние меры
14:53
"Штраф больше 400 тысяч гривен": начались газовые проверки, к кому нагрянут
14:51
Банки обложили украинцев новой данью, в НБУ разводят руками
14:16
Кости будут "ныть", голова запылает: мощнейшая магнитная буря ударит по Земле
14:14
Собачий холод в октябре: Украину накроет зимней стужей. Синоптики назвали даты
14:13
Пенсионерам-переселенцам: Что будет с картами «Ощадбанка» после 1 ноября
14:08
Донбасс и хорватский сценарий: что готовит Украина
13:59
Этапы восстановления речи после инсульта
Все новости

Архив публикаций

«    Октябрь 2020    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
 1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 

Страховка в нагрузку

Страховка в нагрузку

Виды обязательного страхования в Украине (а их насчитывается свыше четырёх десятков), в большинстве своём не работают. К тому же почти половина их не подкреплена нормативно-правовой базой, несмотря на существование без малого четырёх сотен различных регуляторных актов. А проекты сокращения этой «популяции» до вразумительного минимума не доживают до законодательного воплощения…

Бюрократический абсурд


Рамочным в этой сфере является Закон Украины «О страховании». При этом обязательное страхование регулируется огромным количеством иных законов (63) и подзаконных актов, включая указы главы государства (6), распоряжения Нацкомфинуслуг (56), распоряжения и постановления правительства (соответственно 20 и 92), приказы центральных органов исполнительной власти (110), иные нормативные акты (27).

Попытки снести этот законодательный лабиринт уже предпринимались. В том числе путём продвижения новой редакции Закона «О страховании». Однако в ходе работы тут же регенерировались новые виды «обязательностей». Разумеется, этот бюрократический процесс, алогичность которого исчерпывающе описал в своё время Франц Кафка, к каким-либо положительным итогам так и не привёл.

Удивительную жизнеспособность демонстрирует и пул страховых компаний, работающих на украинском рынке. В первой половине года Нацкомфинуслуг вывел с рынка 6 страховых компаний. Из оставшихся 291 в сфере рискового страхования удержались 260, остальные три десятка специализировались на страховании жизни. Но уже к сентябрю количественное статус-кво на рынке было восстановлено: имеем 295 официально работающих в страховой отрасли юридических лиц. Чем занимается большинство из них, можно только догадываться, ведь 97 % страховых выплат приходится на 90 компаний рискового страхования и 10 страхователей жизни.

С миру по нитке


К слову, сегмент обязательного страхования отнюдь не является самым прибыльным. В целом он даёт 23 % от общего объёма страховых премий — примерно 5,8 млрд грн, по данным Офиса эффективного регулирования (BRDO).

В основном страховщики зарабатывают на ОСАГО, при этом 63 % обеспечивает украинская «автогражданка», ещё 18 % — международная. Но это ещё и самый проблемный вид розничного страхования, что не удивительно, учитывая его массовость.

Регулярно возникают споры относительно размера выплат; нередко выплаты не осуществляются вообще. Классический вариант мошенничества — демпинговые продажи полисов с последующим исчезновением страхователя. Только по итогам 2017 года такие фокусники задолжали своим клиентам 316 млн грн.

Около 11 % премий сгенерировало страхование гражданской авиации и ещё 3 % — страхование гражданской ответственности Национальной компании «Энергоатом».

Таким образом, основную часть совокупной прибыли страховых компаний формируют всего 3 вида обязательного страхования. И только 5 % приносит многочисленная группа из 36 видов обязательного страхования.

А ведь кроме специфических видов полисов для отдельных сфер деятельности там есть и очень даже массовое страхование. Самый яркий пример — страхование от несчастных случаев на транспорте с немалыми объёмами изымаемых у клиентов финансовых средств. Страхование, безальтернативно включаемое в стоимость билетов, при каждой поездке вытрясает из пассажиров пятаки эффективнее, чем псевдонищие из Буратино: уровень возмещения по этим страховкам — менее 1 % от полученных сумм! Сегодня это огромная кормушка для страховщиков и аффилированных перевозчиков.

Формальная логика


Обязательное страхование — красивая идея обеспечения коллективной взаимопомощи в обществе. Массовость участия в нём должна бы минимизировать личные расходы граждан на страховые взносы. Однако ориентированность страховых компаний как экономических агентов на повышение доходов вступает в непримиримое противоречие с самой идеей коллективной взаимовыручки.

Стремление собрать больше и отдать меньше плохо сочетается с идеями справедливости, а порой и со здравым смыслом. Если погибать в самолёте становится намного выгоднее, чем в маршрутке, — стоит пересмотреть параметры расчётов, чтобы привести математическую логику хоть в какое-то соответствие с логикой формальной. К слову, с этого года страховые компании должны подавать в Нацкомфинуслуг статистические отчёты по итогам работы, обобщающие вероятность реализации застрахованного риска.

Как показывает многолетний и не особо успешный опыт корректировки обязательных видов страхования, сам формат многих из них обеспечивает игрокам рынка условия наибольшего благоприятствования. И смысл происходящего в этой сфере — не только в формировании новых источников прибыли. Целые направления обязательного страхования часто используются для манипулирования денежными потоками, в том числе оптимизации налогообложения и вывода капиталов.

Расширение «кормовой базы» плательщиков провоцирует разрастание числа пасущихся на этом поприще без улучшения качества услуг. Последнее, как мы знаем, возможно только в условиях конкурентной борьбы и свободного тарифообразования. Таким образом, круг компаний просто обязан расширяться, а не сокращаться; тем более что самые продвинутые клиенты будут постепенно переходить из добровольного страхования в InsurTech и взаимное страхование без посредников на системах блокчейн.

Zavarnik

Культура, Общество


Добавьте комментарий


Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Вверх