Лента новостей

16:32
Украинцам начнут выплачивать компенсации. Названы категории
16:25
Золотые украшения превратятся в мечты: Минфин предложил ввести новый налог на золото
16:23
5 пищевых добавок, которые продлевают жизнь
16:16
Байден назвал Россию великой державой
15:37
Цены на бензин: обновленный прогноз
15:29
Лайфхаки по уборке дома с домашними животными
14:44
Шмыгаль продлил карантин в Украине: названа новая дата
14:42
Выплата пенсий по-другому. В ПФУ сообщили о новации
14:40
"Границу" между ДНР и ЛНР откроют уже на следующей неделе
13:50
Субсидии украинцам переназначат, детали решения
13:39
Развитие дорожных сетей в ЛНР: что будет?
13:14
Дожди и грозы покидают Украину, синоптик утешила прогнозом: "Будет настоящее лето"
13:12
Выплата компенсаций, важный закон вступил в силу: кто теперь сможет получить деньги
12:27
8 рецептов, которые помогут восстановить клетки печени
11:52
По какой причине переселенцы могут лишиться выплат. Новые изменения
11:47
Суммы будут зашкаливать: директорам школ хотят повысить зарплату, коснется не всех
11:39
Путин-Байден: в преддверии
11:12
Жителям Донбасса упростили условия по выплатам кредитов: закон уже действует
11:03
В Донецкой области непогода. Аварийные бригады ДТЭК Донецкие электросети восстанавливают электроснабжение
10:53
"Это мошенничество". В ДНР против получения двух пенсий
10:43
Кто рискует заразиться ковидом повторно. Специалисты предупредили
10:41
ПриватБанк бьет тревогу: нервы сдают уже у рядовых сотрудников
10:32
Кофе летом таит в себе опасность: как разобраться, что напиток причинит вред здоровью
10:26
«Нужно больше»: Украине выдвинули еще одно условие для вступления в НАТО
10:15
Коронавирусные новости в ДНР
09:14
Привычки, которые лишают нас зрения: что нельзя делать
09:08
Готовьтесь раскошелиться: парковка для украинцев подорожает в несколько раз, озвучены цены
09:06
Вот и вам и "перемога": российская сеть откроет в Украине 40 магазинов
08:43
Снова больше тысячи новых диагнозов за сутки: коронавирус в Украине активизировался
08:39
Первый коливинг в Украине
08:37
День, когда нужно делать добрые поступки: гороскоп для всех знаков Зодиака на 16 июня
08:35
Сегодня большой праздник: кого поздравить и что запрещено делать, народные приметы 16 июня 2021 года
08:34
Дешево и сердито: составлен список авто, которые в Украине можно купить до $6 тысяч
08:32
Эти продукты хуже любого яда: медики рассказали, от какой еды лучше отказаться на природе – последствия будут плачевными
08:31
Выходят из себя по любому пустяку: названы пять знаков Зодиака, которых легче всего разозлить
08:30
"Наградит" онкологией и диабетом: диетологи назвали вариант перекуса, которые разрушит ваше здоровье
08:26
Духота, ливни и грозы: прогноз погоды на среду
08:25
Украинцы не выдержали и начали перекрывать трассы: требуют ремонта дорог
08:22
Доллар и евро рухнут еще ниже, в НБУ озвучили свежий курс валют: что будет с гривной
20:06
Арестович открыл тайну, как решить конфликт на Донбассе
20:01
Дайте денег, потому что у нас война. Зеленский "наехал" на МВФ
19:47
В Минздраве разработали калькулятор жизни украинцев: как он работает
19:46
15 тысяч грн за монетку: в сети показали редкую гривну, которая стоит кучу денег – перетрусите копилку
19:44
Часть украинцев оставят без субсидий. Условия
19:42
Когда необходимы тест-полоски для глюкометра
Все новости

Архив публикаций

«    Июнь 2021    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
 123456
78910111213
14151617181920
21222324252627
282930 

Банки и «планки»

Банки и «планки»

Новые требования Национального банка Украины сократят финрынок ещё наполовину к 2021 году. Главные кандидаты на «вылет» — мелкие банки с капиталом до 300 млн грн. Дотянуться до задираемой всё выше планки надёжности и лояльности смогут лишь государственные и системные финучреждения с иностранным капиталом. Если кого-то утешит это уточнение — клиентов обещано подстраховать…

Лишение иллюзий


Надежды мелких банков на поблажки от НБУ в отношении размера регулятивного капитала, похоже, не оправдались. В конце 2017 года им была дана отсрочка, но она не бесконечна. До июля 2020-го финансовым учреждениям придётся либо нарастить капитал до 300 млн грн, либо лишиться лицензии. И хотя в Верховной Раде лежит проект закона об установлении единого порога регулятивного капитала в 200 млн грн, шансов на его принятие всё меньше. Это подтвердила и замглавы НБУ Катерина Рожкова на совещании с представителями крупнейших 40 банков в конце сентября.

Времени совсем мало. Ведь до 1 марта следующего года те, у кого капитализация не дотягивает до 300 млн, должны предоставить регулятору чёткий план действий с конкретными цифрами планируемой прибыли и источниками её получения вплоть до 2021 года. В НБУ уже предупредили: фиктивных показателей и фантазий не примут. На проверку предоставленных бизнес-планов отводится три месяца. Нарушителям традиционно грозят санкциями и отзывом лицензии.

Забота о надёжности и увеличении капитала — это, конечно, хорошо. Плохо то, что источников прибыли у банков всё меньше. И в ближайшее время эта тенденция сохранится, если не усугубится.

Мы их теряем…


Как известно, один из важнейших источников профита для банка — его клиенты, предприниматели. А им сейчас активно «закручивает гайки» ГФС. С одной стороны, банки обязаны помогать налоговикам, сливая информацию о движениях по счетам физлиц. С другой — все понимают, что с каждым витком ужесточения финмониторинга, с каждым новым «знай своего клиента» этих самых физлиц в активе банка будет оставаться всё меньше. Чем дальше, тем более мелкие предприниматели будут попадать под бдительное око мониторинга; и как организовать это в отношении десятков и сотен тысяч ФЛП — банки пока не представляют. Не будучи уверены, что справятся с растущими требованиями сверху, многие предпочтут и вовсе прекратить сотрудничать с мелким бизнесом. Пусть и теряя в доходах. Правда, НАБУ обещает запустить в следующем году единый реестр публичных лиц и разрешить банкам его использование, чтобы избежать проколов в мониторинге и застраховать себя от санкций.

Ещё один источник дохода — кредитование. Здесь Госфинмониторинг тоже урезает возможности банков. Многие до сих пор не выполнили норматив по кредитам связанным лицам. А на повестке дня уже новая методика оценки по SREP (Supervisory Review and Evaluation process). «Она характеризует угрозы для жизнеспособности банка и указывает на потребность принятия надзорных действий, в зависимости от рисков деятельности», — поясняет руководство НБУ. Надзор внешних комплаенс-менеджеров и рисковиков усложнит возможности для маневра.

Кредитовать физлиц тоже станет сложнее. С сокращением численности трудящихся, с учётом выехавших на заработки и бюджетников, кредитоспособных украинцев останется не так уж много. Из 14 миллионов потенциальных заёмщиков многие уже «охвачены». К тому же в январе 2019 года ожидается запуск Кредитного реестра НБУ, после чего формировать резервы банкам придётся под каждого заёмщика, хоть раз «проколовшегося» на обслуживании займа — потребительского ли, или находящегося в ликвидируемом банке. И вопрос, стоит ли кредитовать такого, будет всё чаще решаться отрицательно.

Затраты у банков тоже, скорее всего, существенно возрастут. НБУ уже предупредил всех о грядущем кризисе ликвидности. Уже сейчас стоимость гривни для банков с учётом всех накладных расходов приближается к 20 % годовых. Дорожает и содержание сети: зарплаты персонала, аренда помещений, операционные расходы.

Новинки сезона


На упомянутом «программном» совещании были озвучены и новые требования. Часть вступят в силу уже в январе, остальные пока отсрочены.

Главная изюминка — вводимый коэффициент покрытия ликвидности LCR. Пока что банки рассчитывают его в тестовом режиме. Да и регулятор не озвучивает «целевой показатель». Хотя вполне возможно, что в конце эта цифра достигнет 100 %, согласно европейским нормам. Сегодня до этой планки дотягивают 37 из 81 платежеспособных финучреждений страны. Остальные ждут, что в ноябре НБУ подробнее разъяснит ситуацию.

Также внушает тревогу оценочный параметр «операционные риски». Он будет напрямую влиять на расчёт регулятивного капитала: чем выше риск, тем ниже капитал. Методика расчёта рисков тоже пока не расшифровывается.

А ещё НБУ инициирует курс на сокращение доли непрофильных активов в портфелях банков. Их стоимость с 2020 года начнут уменьшать в оценке капитала на 20–30 % ежегодно. Цель: стимулировать банки избавляться от взятых на баланс кредитных авто и недвижимости.

С вещами на выход


Глядя на эту ситуацию, около десятка финучреждений, не дожидаясь штрафов и ограничений в деятельности, уже ведут переговоры с НБУ на предмет сдачи лицензий. Эксперты прогнозируют: это не предел. В ближайшие несколько лет отечественная банковская система может лишиться примерно половины участников.

В условиях удорожания ресурсов, дефицита источников прибыли, конкуренции с небанковскими учреждениями с одной стороны и необходимостью «планового» наращивания капитала и поиска средств на покрытие понижающих факторов с другой, банки оказались между Сциллой и Харибдой. Растущие риски в свете ужесточающегося финансового мониторинга не добавляют оптимизма.

Да и нас, больших и малых клиентов и заёмщиков, предпринимателей и обычных налогоплательщиков, схлопывание банковского разнообразия отнюдь не радует. Низкая конкуренция в сфере банковских услуг не повлечёт ни их удешевления, ни повышения их качества.

Zavarnik

Культура, Общество


Добавьте комментарий


Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Вверх