Лента новостей

09:15
Зачем МГБ ДНР на ППМК?
09:12
Третий Майдан окончательно уничтожит Украину
09:11
Жизнь на пунктах пропуска “народных республик”
09:09
У Зеленского заговорили о еще одних досрочных выборах
09:02
Зеленский, Путин и тема Донбасса: Очный контакт все ближе
17:34
Правда о получении российского паспорта
17:30
В ПФУ зафиксировали рост уровня средней пенсии
11:34
Операция «Курорт»: на Азовском побережье за безлицензионную деятельность изъято ТМЦ на полмиллиона гривен
09:55
На Украине хуже?
09:47
Республика на дотациях!
09:45
Украинцам обещают новые «валютные рекорды»: к чему готовиться
09:11
Вместо 60 дней – 1 год: Почему идея Зеленского не решит проблему пенсий пенсионеров-переселенцев
08:50
Кому зашлет сватов «Слуга народа»: ожидаемые политические браки в новой Раде
20:06
В армии ДНР нехватка личного состава – как военные выходят из положения
19:55
Как выглядит приближенный к боям Петровский район Донецка
19:47
Две пенсии для украинцев: власть обещает, но не все так просто
18:24
В ДНР завезли оборудование для ремонта сетей Vodafone
18:21
Зубко рассказал, на сколько районов хотят поделить Украину
18:10
Кризис Менеджеры или Кризис Мейкеры?
12:18
В Украине подешевеет газ для населения: когда и насколько
12:16
Зеленский пообещал американцам русский язык на Донбассе
12:14
Количество налогоплательщиков Донетчины выросло на 1703 субъекта хозяйствования
12:10
В Полтавской области дали старт денежной компенсации на жилье участникам АТО и ООС
08:51
От Мазепы до Порошенко: как росла армия украинских чиновников
08:42
Пять лет — один ответ
08:38
Реален ли новый формат переговоров по Донбассу
08:37
Как переселенцам из Донбасса получить льготный кредит на образование
19:16
Раскрыты имена пяти кандидатов на пост премьер-министра Украины
19:13
В Украине прожиточный минимум занижен почти в 2 раза
19:04
Путин поговорил с Зеленским
18:57
В Л-ДНР ограничат поставки военной техники из РФ
17:21
Особенности композитной черепицы
12:40
На Донетчине увеличили уплату единого налога на 20%
09:53
Зеленский: «В сентябре будет решен вопрос транзита российского газа через Украину»
09:50
В ЛНР процветает мародерство. Против лома нет приема
09:49
Залог ТС в автоломбарде с правом вождения
09:44
ДНР готовят к закрытию интернета
09:35
Пересмотр тарифов на газ и тепло с компенсацией: эксперт рассказал, возможно ли это
16:47
Газ в обмен на Донбасс?
16:38
В Украине решили повысить зарплаты педагогам
16:26
Почему клиенты «Донецких энергетических услуг» выбирают плановые платежи?
12:10
Что Зеленский пообещал «евробляхерам»
12:08
Как отремонтировать все дороги Украины от трасс до сел и ввести на них гарантию
12:03
Муж на час - услуги сантехника в Одессе
11:35
Партии Зеленского и Порошенко могут объединиться
Все новости

Архив публикаций

«    Июль 2019    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
1234567
891011121314
15161718192021
22232425262728
293031 

Банки и «планки»

Банки и «планки»

Новые требования Национального банка Украины сократят финрынок ещё наполовину к 2021 году. Главные кандидаты на «вылет» — мелкие банки с капиталом до 300 млн грн. Дотянуться до задираемой всё выше планки надёжности и лояльности смогут лишь государственные и системные финучреждения с иностранным капиталом. Если кого-то утешит это уточнение — клиентов обещано подстраховать…

Лишение иллюзий


Надежды мелких банков на поблажки от НБУ в отношении размера регулятивного капитала, похоже, не оправдались. В конце 2017 года им была дана отсрочка, но она не бесконечна. До июля 2020-го финансовым учреждениям придётся либо нарастить капитал до 300 млн грн, либо лишиться лицензии. И хотя в Верховной Раде лежит проект закона об установлении единого порога регулятивного капитала в 200 млн грн, шансов на его принятие всё меньше. Это подтвердила и замглавы НБУ Катерина Рожкова на совещании с представителями крупнейших 40 банков в конце сентября.

Времени совсем мало. Ведь до 1 марта следующего года те, у кого капитализация не дотягивает до 300 млн, должны предоставить регулятору чёткий план действий с конкретными цифрами планируемой прибыли и источниками её получения вплоть до 2021 года. В НБУ уже предупредили: фиктивных показателей и фантазий не примут. На проверку предоставленных бизнес-планов отводится три месяца. Нарушителям традиционно грозят санкциями и отзывом лицензии.

Забота о надёжности и увеличении капитала — это, конечно, хорошо. Плохо то, что источников прибыли у банков всё меньше. И в ближайшее время эта тенденция сохранится, если не усугубится.

Мы их теряем…


Как известно, один из важнейших источников профита для банка — его клиенты, предприниматели. А им сейчас активно «закручивает гайки» ГФС. С одной стороны, банки обязаны помогать налоговикам, сливая информацию о движениях по счетам физлиц. С другой — все понимают, что с каждым витком ужесточения финмониторинга, с каждым новым «знай своего клиента» этих самых физлиц в активе банка будет оставаться всё меньше. Чем дальше, тем более мелкие предприниматели будут попадать под бдительное око мониторинга; и как организовать это в отношении десятков и сотен тысяч ФЛП — банки пока не представляют. Не будучи уверены, что справятся с растущими требованиями сверху, многие предпочтут и вовсе прекратить сотрудничать с мелким бизнесом. Пусть и теряя в доходах. Правда, НАБУ обещает запустить в следующем году единый реестр публичных лиц и разрешить банкам его использование, чтобы избежать проколов в мониторинге и застраховать себя от санкций.

Ещё один источник дохода — кредитование. Здесь Госфинмониторинг тоже урезает возможности банков. Многие до сих пор не выполнили норматив по кредитам связанным лицам. А на повестке дня уже новая методика оценки по SREP (Supervisory Review and Evaluation process). «Она характеризует угрозы для жизнеспособности банка и указывает на потребность принятия надзорных действий, в зависимости от рисков деятельности», — поясняет руководство НБУ. Надзор внешних комплаенс-менеджеров и рисковиков усложнит возможности для маневра.

Кредитовать физлиц тоже станет сложнее. С сокращением численности трудящихся, с учётом выехавших на заработки и бюджетников, кредитоспособных украинцев останется не так уж много. Из 14 миллионов потенциальных заёмщиков многие уже «охвачены». К тому же в январе 2019 года ожидается запуск Кредитного реестра НБУ, после чего формировать резервы банкам придётся под каждого заёмщика, хоть раз «проколовшегося» на обслуживании займа — потребительского ли, или находящегося в ликвидируемом банке. И вопрос, стоит ли кредитовать такого, будет всё чаще решаться отрицательно.

Затраты у банков тоже, скорее всего, существенно возрастут. НБУ уже предупредил всех о грядущем кризисе ликвидности. Уже сейчас стоимость гривни для банков с учётом всех накладных расходов приближается к 20 % годовых. Дорожает и содержание сети: зарплаты персонала, аренда помещений, операционные расходы.

Новинки сезона


На упомянутом «программном» совещании были озвучены и новые требования. Часть вступят в силу уже в январе, остальные пока отсрочены.

Главная изюминка — вводимый коэффициент покрытия ликвидности LCR. Пока что банки рассчитывают его в тестовом режиме. Да и регулятор не озвучивает «целевой показатель». Хотя вполне возможно, что в конце эта цифра достигнет 100 %, согласно европейским нормам. Сегодня до этой планки дотягивают 37 из 81 платежеспособных финучреждений страны. Остальные ждут, что в ноябре НБУ подробнее разъяснит ситуацию.

Также внушает тревогу оценочный параметр «операционные риски». Он будет напрямую влиять на расчёт регулятивного капитала: чем выше риск, тем ниже капитал. Методика расчёта рисков тоже пока не расшифровывается.

А ещё НБУ инициирует курс на сокращение доли непрофильных активов в портфелях банков. Их стоимость с 2020 года начнут уменьшать в оценке капитала на 20–30 % ежегодно. Цель: стимулировать банки избавляться от взятых на баланс кредитных авто и недвижимости.

С вещами на выход


Глядя на эту ситуацию, около десятка финучреждений, не дожидаясь штрафов и ограничений в деятельности, уже ведут переговоры с НБУ на предмет сдачи лицензий. Эксперты прогнозируют: это не предел. В ближайшие несколько лет отечественная банковская система может лишиться примерно половины участников.

В условиях удорожания ресурсов, дефицита источников прибыли, конкуренции с небанковскими учреждениями с одной стороны и необходимостью «планового» наращивания капитала и поиска средств на покрытие понижающих факторов с другой, банки оказались между Сциллой и Харибдой. Растущие риски в свете ужесточающегося финансового мониторинга не добавляют оптимизма.

Да и нас, больших и малых клиентов и заёмщиков, предпринимателей и обычных налогоплательщиков, схлопывание банковского разнообразия отнюдь не радует. Низкая конкуренция в сфере банковских услуг не повлечёт ни их удешевления, ни повышения их качества.

Zavarnik


Похожие публикации

Добавьте комментарий


Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
Наверх

istanbul escort

istanbul escort