Лента новостей

11:55
В больницах ДНР осталось меньше полутора сотен пациентов с коронавирусом, заявили в Минздраве
10:08
40 гривен за доллар – не предел: украинцев ошарашили худшим сценарием на рынке валют, к чему готовиться
10:05
Тельцы – соберитесь, Раки – идите на уступки, Стрельцы – будьте настойчивы: гороскоп для всех знаков Зодиака на 27 июня
10:03
Забудьте о вредных привычках и никуда не спешите: большой церковный праздник 27 июня – народные приметы и запреты
10:01
В июле Украину накроет адская жарища: синоптики рассказали, каким будет экватор лета
09:59
Украинцы затаили дыхание: тариф на газ может подскочить уже с 1 июля – в "Нафтогазе" отмалчиваются
22:23
Жители ДНР почтили память Захарченко у места его гибели
09:56
Глава ДНР снизил курс гривны при наличных расчетах до 1,5 рубля за гривну
09:55
Глава ДНР урегулировал вопросы передачи в аренду госимущества на освобожденных территориях
09:53
Немного дождей, а потом жара +35: синоптик Диденко предупредила о резкой смене погоды в воскресенье 26 июня
09:51
Тельцы - без паники, Львы - вашим врагам хана, Рыбы - хорошо подумайте: гороскоп на 26 июня 2022 года
09:49
Можно навлечь голодный год: 26 июня большой церковный праздник, что нельзя делать
09:48
Украинцам будут платить пенсию без стажа: коснется миллионов
09:46
От 2 тысяч грн до 1000 долларов: сразу два фонда начали выдавать помощь ВПЛ - подробно, как оформить
11:57
Бердянск готов принять отдыхающих из Донбасса. Как добраться и на что обратить внимание
10:30
Донецк ввел уголовное наказание за фейки о действиях ДНР, ЛНР и России за пределами их границ
10:29
В Госдуме посоветовали жителям Украины не выбрасывать учебники русского, чтобы потом их не искать
10:27
Украинцев предупредили, какими будут цены на гречку: точно уже не по 90 грн за кг
10:25
1,5 млн авто станут "лишними": украинцам придется продавать машины к зиме – названа причина
10:23
Прикусите язык и не ложитесь спать до полуночи: большой церковный праздник 25 июня – народные приметы и запреты
10:21
Жарища возвращается, но без зонтиков никуда: синоптик Диденко рассказала, какой будет погода в Украине на выходных
10:19
Овны – чутье не подведет, Львы – сохраняйте спокойствие, Рыбы – обдумывайте каждый шаг: гороскоп для всех знаков на 25 июня
10:18
Индексация пенсий в июле: в Минфине дали четкий ответ - кому ждать, а кому нет
10:10
Венгрия предлагает больше не вводить новых санкций против РФ
10:00
Когда деньги ушли не тому: инструкция как вернуть переплату за газ
09:57
Украину разрывают циклон и антициклон: синоптик Диденко предупредила о жаре, дождях и ураганном ветре в пятницу 24 июня
09:55
Овны - наведите порядок, Раки - нужен план, Девы - наденьте розовые очки: гороскоп на 24 июня 2022 года
09:53
Выдача повесток на улицах Украины: в МВД объяснили, зачем это делают
09:50
Украинцы получили право на новый вид компенсаций: инструкция, как оформить выплаты
09:47
Банк "лопнул", вкладчикам начали выплачивать деньги: в ПриватБанке сделали важное заявление, как вернуть сбережения
09:46
Очень опасный день, особенно с полудня: 24 июня большой церковный праздник – можно узнать о супружеской измене
09:40
Пенсию не пересчитают: часть украинцев останется без индексации - кому не повезло
16:23
Мариупольский порт ожидает на следующей неделе очередное судно под погрузку
09:37
Чувашия поможет Донбассу с энергобезопасностью и кадрами. Подписан ряд соглашений
09:34
Две марки бензина и газ подешевели на государственных автозаправках
09:16
Халява закончилась: официально безработных украинцев заставят мести улицы и разбирать завалы за "минималку"
08:59
Дожди, грозы, штормовой ветер и падение температуры до +5: погода в Украине в четверг, 23 июня станет еще холоднее
08:54
Весы – хорошенько подумайте, Львы – сегодня все будет просто, Скорпионы – сегодня будут "бабки": гороскоп на 23 июня 2022 года
08:51
Не первоочередные: в Минсоцполитики рассказали, получат ли ВПЛ выплаты 2000 и 3000 грн
08:46
Берегите деньги и следите за знамениями: 23 июня очень опасный для семейного бюджета церковный праздник
08:43
Часть пенсионеров лишат выплат: чтобы их вернуть нужно пройти важную процедуру - в ПФУ дали инструкцию
13:34
Косвенные потери украинского агросектора за период войны превышают 23 млрд долларов
07:26
Опасные долги за коммуналку: за какую сумму украинцев могут отключить от услуг
07:16
Энергетики госпитализированы после подрыва на взрывоопасном предмете в Мариуполе
07:10
Ночью +9, днем не выше +16 и дожди: Украину накроет серьезное похолодание в среду 22 июня
Все новости

Архив публикаций

«    Июнь 2022    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
 12345
6789101112
13141516171819
20212223242526
27282930 

Банки уходят в Интернет

Банки уходят в Интернет

В этой истории — суть непростых взаимоотношений Украины и финансовых стартапов: наша страна достаточно хороша, чтобы создавать передовые финтехпроекты, но недостаточно хороша для их использования. Какие возможности сегодня могут предоставить банковские и «антибанковские» IT-продукты и что мешает им работать в нашей стране?

Непаханое поле для стартапов


У официального сайта сервиса TransferWise, упрощающего мультивалютные переводы между странами, нет ни русскоязычной, ни тем более украиноязычной версии. Ничего удивительного: стартап ориентируется на западного клиента, хотя не отрицает своей заинтересованности в многомиллионном рынке бывшего СССР. Между тем у истоков разработки ПО для проекта, оценённого в $1 млрд и получившего лестные отзывы Financial Times и The Economist, стояла команда программистов… из города Черкассы.

Создатели сервиса использовали вакуум, который создала консервативная и инерционная банковская сфера отсутствием ряда услуг, востребованных клиентами, но неинтересных самим финансовым учреждениям. Пустующее пространство быстро заполнили IT-разработки. Автоматизация, конфиденциальность, мобильность, которые для стартапа в любой другой отрасли были бы просто must have, в финансовом секторе становятся важным конкурентным преимуществом. Одно дело, отстояв очередь к кассе, отдать 10 грн банковской комиссии при оплате 0,85 грн за государственную админуслугу, и совсем другое — заплатить 0,85 грн одним нажатием кнопки в android-приложении смартфона, например.

К тому же для IT-предпринимателей запуск стартапа в финансовой сфере, как правило, автоматически снимает вопрос о монетизации, а следовательно — и о перспективах, и об инвестиционной привлекательности своего детища. А это ахиллесова пята большинства технологических стартапов во всех других направлениях.

Если банки не идут в интернет…


Упомянутый TransferWise позволяет обменивать и переводить деньги через границу… ничего не обменивая и не переводя. Скажем, у клиента «А» есть 1000 фунтов, но ему нужны евро на счету в европейском банке. А клиенту «Б» нужны фунты в британском банке, но на руках у него — 1250 евро (примерно 1000 фунтов). Займись они своими проблемами самостоятельно, на одни комиссионные ушла бы солидная часть этих сумм. Но сервис организовывает «взаимозачёт»: фунты пользователя «А», не покидая Британию, отправляются на счета пользователя «Б», аналогичная операция происходит с евро на континенте. Комиссия минимальная, обмен не нужен.

P2P-сервисы (peer-to-peer, равный-к-равному) — одно из главных направлений в современных технологиях, и в частности в финтехе. Стартапы «подводят за руку» пользователей друг к другу — и уже одним только этим значительно упрощают им жизнь. У меня есть фунты, у тебя — евро; у тебя есть товар, у меня — деньги; у меня есть бизнес, у тебя — инвестиции… Включите в это уравнение традиционные банковские инструменты посредничества — получите целый перечень дополнительных расходов и факторы, отодвигающие сделку во времени.

P2P-платежи, к слову, зачастую выступают уже не как отдельный самостоятельный продукт, а как часть сложных решений.

В «Украинском венчурном хабе» (а точнее — в его финтех-кластере) значительная часть стартапов специализируется на предоставлении платёжных инструментов, таких как проект «Казначей», а также техническом обеспечении программ лояльности — скидочных, накопительных, клубных систем. Не все украинские банки созрели даже для интернет-банкинга, а айтишники уже готовы предоставлять интернет-магазинам ПО под десятки видов расчётов.

С технической точки зрения уже не является проблемой даже запуск собственной электронной валюты. Упомянутые выше сервисы лояльности по сути и оперируют такими «валютами» — бонусами, баллами.

Третья большая группа финтех-сервисов — платёжные системы, но не для продавцов и поставщиков услуг, а для покупателей и заказчиков. Один сервис — сотни платежей. И, конечно, куда деваться от мобильных технологий? Многие IT-команды направляют свои усилия именно на мобильный банкинг.

Вне закона


Можно спорить о качестве тех или иных украинских финтех-стартапов, однако бесспорно то, что продукты отечественных разработчиков могли бы «закрыть» все ключевые на данный момент направления в электронных финансах Украины. Более того, одних только украинских продуктов было бы достаточно даже для здоровой внутренней конкуренции. Однако в реальности создатели украинских финансовых проектов на своей земле своими же наработками воспользоваться не могут. Отчасти это предопределено технологическим отставанием: вряд ли можно всерьёз рассуждать о массовости P2P-платежей, когда не все пользователи интернета имеют личную электронную почту. Но куда печальнее неготовность отечественного законодательства и правовой нигилизм блюстителей закона. Большинство перечисленных услуг не регулируется нашими законами, часть — вообще запрещены без банковской лицензии. Да и остальные не застрахованы от проблем: вспомним «наезды» силовиков и НБУ на Webmoney и сеть платёжных терминалов 24nonstop. В таких условиях выход на рынок финансовых услуг — дело крайне рискованное, и рисковать приходится средствами не только инвесторов, как в обычном бизнесе, но и клиентов.

В этих реалиях практически единственный шанс даёт финтех-стартапам союз с, казалось бы, прямыми конкурентами — банками. Слияние финансов и технологий стало одной из главных тем Всемирного экономического форума в Давосе этой зимой. Трудно представить лучшее признание совершающейся финтех-революции. В 2015 году в Киеве прошла конференция Fintech Ukraine — локальная, но также вполне официальная «презентация» новой эры в управлении финансами. И в Киеве, и в Давосе дискутировался вопрос, что финансовые стартапы могут выбить почву из-под ног банков. И выводы по итогам обоих мероприятий похожи: будущее — не только за конкуренцией, но и за теснейшим взаимодействием IT-сферы и банков.

Zavarnik

Добавьте комментарий

Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Вверх