Лента новостей

16:18
Вгоняют вас в нищету: 5 вещей в доме, которые мешают вам стать богатыми
16:17
Останутся свежими и полезными: как продлить срок хранения продуктов питания
16:16
Чтобы ножки были красивыми, а ягодицы упругими: 5 лучших упражнений для похудения и укрепления мышц
16:14
Избавитесь от кариеса раз и навсегда: 5 советов, которые помогут улучшить здоровье зубов
16:13
Будет гладкой и свежей: три метода, которые помогут восстановить кожу весной
16:12
Защитят ваш дом от всех бед: деревья, которые обязательно нужно сажать возле дома
16:11
Вашему саду все соседи позавидуют: опытные садовники рассказали, когда лучше сажать пионы
16:08
Вы не захотите ощутить последствия борщевой "просрочки": как долго можно хранить красный борщ в холодильнике
16:07
Какие фруктовые деревья нельзя белить весной: некоторые могут заболеть и перестать плодоносить
16:06
Неожиданная находка: древние рисунки открывают миру тайну динозавров
16:02
Частный дом под ключ
15:56
Какие бывают виды планшетов
14:25
Это очень необычное решение: как вырастить рассаду в апельсиновой кожуре
14:23
Вы сразу ощутите эффект: что нужно добавлять в кофе для положительного влияния на сердце
14:23
Будут прыгать от счастья: четыре знака Зодиака, чьи мечты сбудутся в апреле
14:21
Включаем весеннюю активность: продукты, которые сделают вас энергичными
14:19
Срочно избавляйтесь от этой привычки: ученые заявили о связи курения с диабетом и слабоумием
14:17
Можно увидеть мощные взрывы: что известно о полном солнечном затмении в апреле
14:16
Не только вкусный, но и лечебный: популярный фрукт, который спасет вас от тромбоза
14:15
Необязательно ходить по дорогим салонам: 5 продуктов, которые ускорят рост ногтей и волос
14:14
Повышают иммунитет и продлевают жизнь: топ-6 самых полезных напитков
14:13
Безопасно для детей и вкусно для вас: как приготовить домашние куриные сосиски
14:11
Денег на пенсии и субсидии больше нет: в ПФУ сделали срочное сообщение
17:00
Важно сделать все правильно: что нужно для оборудования компостной ямы
16:59
Ароматно и аппетитно, как у бабушки: как вкусно засолить сало горячим способом
16:58
Ваши вещи не утратят былую яркость и красоту: как правильно выбрать порошок для цветной одежды
16:57
Обратный эффект: почему от кофе клонит в сон вместо обещанной бодрости
16:56
Получат удивительный шанс: четыре знака Зодиака, которые станут успешными в ближайшие годы
16:55
Быстрее любого лекарства: овощи, которые снимут воспаление
16:11
Не повторяйте этих ошибок: 5 вещей, о которых люди сожалеют перед смертью
16:09
Замедляют метаболизм и не дают сбросить вес: диетологи назвали три самых вредных продукта
16:08
Провоцирует головные боли и влияет на сон: дерево, которое нельзя сажать возле дома
16:05
Дайте росткам шанс: почему рассада внезапно легла и что с этим можно сделать
15:51
Шум в ушах у пожилых людей: причины и стратегии управления
06:47
Овны – энергии будет хоть отбавляй, Тельцы – попридержите деньги, Девы – не торопитесь с решениями: гороскоп на 24 марта 2024 года
06:46
Запасайтесь, пока не подорожало: в Украине рухнули цены на самый популярный овощ
06:45
Дешевле будет бросить: в Украине резко подскочат цены на сигареты – почем будет пачка
06:43
Будете окутываться, словно в плед: как навсегда избавиться от неприятного запаха полотенец
06:42
Пока соседи занимаются прополкой, вы уже едите салат: как быстрее всех получить первый урожай огурцов
06:41
Вкусный, и дает много корнеплодов: назван лучший сорт картофеля для посадки в 2024 году
06:40
Отразится не только на пищеварении: какие продукты нельзя сочетать между собой
06:39
Не игнорируйте потребности организма: что обязательно нужно есть весной, чтобы быть здоровым
06:38
Допиться можно до ручки: какие болезни могут грозить кофеманам
06:37
Назревает серьезный скандал: три знака Зодиака, у которых будут проблемы в личной жизни
06:36
Украинцев ждет двойное повышение минималки: сумма вырастет уже с 1 апреля
Все новости

Архив публикаций

«    Март 2024    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
 123
45678910
11121314151617
18192021222324
25262728293031

НБУ ужесточил требования к мониторингу операций клиентов

НБУ ужесточил требования к мониторингу операций клиентов

Регулятор ужесточил требования к мониторингу операций клиентов. Теперь банки должны сопоставлять финансовую активность клиента с его возможностями и социальным статусом. Как отразится документ на отношениях «клиент-банк»?

На прошлой неделе НБУ «слегка» подправил перечень признаков, по которым определяется степень риска в банковской деятельности. Чиновники заявляют, что это стало следствием вскрытия ими неких «схемных операций», к которым нельзя было применить ни один из действующих ранее признаков.

С принятием изменений может серьёзно усложниться жизнь не столько банкиров, сколько клиентов, — в особенности тех, чьи финоперации покажутся подозрительными. А к таковым теперь можно будет отнести не только реальных злоумышленников, но и вполне обычных граждан и бизнесменов.

Не все новые признаки кажутся до конца продуманными и законодательно обоснованными. Что же должно насторожить банк и почему?

Прежде всего, банк заинтересуется финоперацией клиента, если нет документа, подтверждающего её очевидную экономическую целесообразность. Юристы-скептики утверждают, что такая формулировка весьма неопределённа и может трактоваться достаточно вольно.

Если банку ничего не известно о реальных возможностях клиента проводить ту или иную финоперацию, это также должно стать поводом для отнесения её к рисковым. То есть получается, что банковский служащий должен обладать информацией о том, чем клиент занимается, насколько доходный его бизнес и т. п. Вопрос, где он будет брать такую информацию и какие имеет на это полномочия, остаётся открытым. А клиенту придётся вместе с платёжкой подробно объяснять свои «реальные возможности».

Следующий интересный признак — несоответствие финопераций клиента информации, которая есть у банка, о его финансовом или социальном статусе. Иными словами, если СПД, не проводивший ранее никаких операций и имеющий пустой счёт, вдруг начал активную деятельность и на большие суммы, он сразу попадает «под колпак». То же касается и пенсионеров или безработных, через социальные счета которых начинают проходить непонятные для их статуса суммы и операции.

Ещё одним признаком с весьма сомнительной формулировкой является проведение клиентом или банком операций, в которых используются похищенные или недействительные документы. Тут банковскому сотруднику отводится роль чуть ли не правоохранителя или нотариуса. Каким образом обычный клерк без спецподготовки будет определять статус документа, остаётся загадкой.

Ещё несколько признаков касаются чисто банковской ответственности и особых претензий не вызывают, хотя дотошным юристам их формулировки также покажутся весьма размытыми. Это финоперации, которые могут быть связаны с фиктивным предпринимательством, конвертацией и легализацией средств, а также использование банковских счетов не по назначению.

Как утверждают в НБУ, расширение признаков позволит повысить действенность мероприятий регулятора по предотвращению использования банков в преступных целях.

Безусловно, дело это нужное, но, вероятно, не за счёт наделения банкиров не свойственными им функциями. Судя по документу, в НБУ всерьёз считают, что любой банковский клерк должен быть компетентен, как сотрудник правоохранительного органа, или на худой конец иметь базовую юрподготовку. Иначе правильно квалифицировать действия клиента и определять, подпадает он под тот или иной признак, банковский работник просто не сможет. К тому же размытость многих формулировок может создавать для недобросовестных банкиров почву для злоупотреблений.

Всё же, надеемся, принятие документа не парализует работу бизнеса и не приведёт к конфликтам и судебным искам к банкирам за безосновательную остановку финопераций. Иначе это только в очередной раз снизит уровень доверия к банковской системе.

Zavarnik

Добавьте комментарий

Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Вверх