Лента новостей

08:48
Будут купаться в деньгах: в 2022 году украинским пенсионерам пять раз повысят выплаты – стали известны даты
08:47
В Украине – антирекорд по смертям от COVID-19: жертвами стали более 500 пациентов
08:44
Гороскоп на 19 октября 2021 для всех знаков Зодиака: люди из прошлого или подсказки интуиции
08:41
Сегодня нельзя лениться и переедать: большой церковный праздник 19 октября – народные приметы и запреты
08:39
Украинцы о таких деньгах и не мечтают: кому из "заробитчан" в Германии готовы платить до 140 тысяч, топ вакансий
08:36
ПриватБанк заблокирует ваши средства: придется подтвердить законность денег
08:35
Мощное подорожание алкоголя. Лучше делать запасы. Что подорожает
08:33
Готовьте 17 тысяч: украинцев без ковид-сертификатов предупредили о новых штрафах
08:31
Прогреет на месяц вперед. Синоптики назвали даты резкого потепления в Украине
21:20
Удача будет следовать по пятам: названы знаки Зодиака, которым 2022 год принесет ошеломительный успех
21:08
Худшее впереди. У Путины рассказали, как будут отвечать на вступление Украины в НАТО
21:03
Надо успеть в октябре. От кого из субсидиантов будут требовать новые документы
20:13
Rated Green - лучшая корейская косметика
20:05
В Донецкой области – наибольшее число загрязнителей атмосферы по Украине
20:02
По две пенсии в одни руки: украинцев обрадовали повышением выплат, но повезет не всем – кому и как оформить
19:51
Жителям ДНР пообещали давать кредиты на большие суммы
19:49
В Горловке прекратили блокировать наблюдателей ОБСЕ. А в Донецке пока продолжают
19:39
Непосильный удар по кошельку. Украинцев предупредили об увеличении одного из главных налогов
19:01
Митингующие в Донецке грубо нарушают "указ" Пушилина. О чем речь?
18:55
СМИ: В неработающий супермаркет ДНР свозят трупы
18:52
К новому году продукты в ДНР подорожают еще сильнее
18:49
Карты «Ощадбнка» и пересечение границы
18:46
Геотекстиль. Его применение и преимущества
18:41
Если смарт-часы, то Samsung
18:36
Особенности сигнализации Pandora
18:33
Новая спецверсия Lexus GX: Black Line Edition 2022 года
14:19
ДНР захватила заложников в Горловке. Украина поднимает вопрос в ТКГ
14:11
Украинским женщинам повысят пенсии на 9%. Названы условия
13:37
Вот так сейчас выглядит автовокзал Западный на окраине Донецка
13:34
«Он более опасен для пожилых»: что известно о штамме коронавируса «йота»
13:33
Особенное октябрьское полнолуние: кому оно принесет беды
13:31
«Попадут в сказку»: Павел Глоба предрек невероятную удачу четырем знакам Зодиака
13:29
Цифры в платежках снова взлетят: как изменятся суммы за газ и о чем умолчал Шмыгаль
13:26
На заслуженный отдых в 50 лет: украинкам рассказали, кто может уйти на пенсию раньше срока
13:24
За два года жителям Донетчины выплатили 45 миллионов гривен за разрушенное жилье
12:29
В ДНР более 4 тысяч человек болеют пневмонией
12:25
Новый локдаун. Эксперты рассказали, каким областям грозят жесткие меры
12:12
Медведчук: Президенту необходимо вести переговоры с Путиным - это в интересах Украины
12:07
Украинцы могут остаться без пенсий: в 2022 году появятся новые требования к выплатам – кто не увидит денег
11:45
Виктор Медведчук: "Задача нашей партии ? установить мир на Донбассе"
11:19
В Донецке горит завод. Снаряды пробили кровлю, повреждено оборудование
11:16
Еще месяц и СНИЛС больше не будут оформлять в ДНР
11:14
ДНР заблокировала базу ОБСЕ в Горловке
11:04
Закроют ли Стаханов на ковидный карантин?
09:23
Ситуация накаляется. Миссию ОБСЕ перестали пропускать через КПВВ
Все новости

Архив публикаций

«    Октябрь 2021    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
 123
45678910
11121314151617
18192021222324
25262728293031

НБУ ужесточил требования к мониторингу операций клиентов

НБУ ужесточил требования к мониторингу операций клиентов

Регулятор ужесточил требования к мониторингу операций клиентов. Теперь банки должны сопоставлять финансовую активность клиента с его возможностями и социальным статусом. Как отразится документ на отношениях «клиент-банк»?

На прошлой неделе НБУ «слегка» подправил перечень признаков, по которым определяется степень риска в банковской деятельности. Чиновники заявляют, что это стало следствием вскрытия ими неких «схемных операций», к которым нельзя было применить ни один из действующих ранее признаков.

С принятием изменений может серьёзно усложниться жизнь не столько банкиров, сколько клиентов, — в особенности тех, чьи финоперации покажутся подозрительными. А к таковым теперь можно будет отнести не только реальных злоумышленников, но и вполне обычных граждан и бизнесменов.

Не все новые признаки кажутся до конца продуманными и законодательно обоснованными. Что же должно насторожить банк и почему?

Прежде всего, банк заинтересуется финоперацией клиента, если нет документа, подтверждающего её очевидную экономическую целесообразность. Юристы-скептики утверждают, что такая формулировка весьма неопределённа и может трактоваться достаточно вольно.

Если банку ничего не известно о реальных возможностях клиента проводить ту или иную финоперацию, это также должно стать поводом для отнесения её к рисковым. То есть получается, что банковский служащий должен обладать информацией о том, чем клиент занимается, насколько доходный его бизнес и т. п. Вопрос, где он будет брать такую информацию и какие имеет на это полномочия, остаётся открытым. А клиенту придётся вместе с платёжкой подробно объяснять свои «реальные возможности».

Следующий интересный признак — несоответствие финопераций клиента информации, которая есть у банка, о его финансовом или социальном статусе. Иными словами, если СПД, не проводивший ранее никаких операций и имеющий пустой счёт, вдруг начал активную деятельность и на большие суммы, он сразу попадает «под колпак». То же касается и пенсионеров или безработных, через социальные счета которых начинают проходить непонятные для их статуса суммы и операции.

Ещё одним признаком с весьма сомнительной формулировкой является проведение клиентом или банком операций, в которых используются похищенные или недействительные документы. Тут банковскому сотруднику отводится роль чуть ли не правоохранителя или нотариуса. Каким образом обычный клерк без спецподготовки будет определять статус документа, остаётся загадкой.

Ещё несколько признаков касаются чисто банковской ответственности и особых претензий не вызывают, хотя дотошным юристам их формулировки также покажутся весьма размытыми. Это финоперации, которые могут быть связаны с фиктивным предпринимательством, конвертацией и легализацией средств, а также использование банковских счетов не по назначению.

Как утверждают в НБУ, расширение признаков позволит повысить действенность мероприятий регулятора по предотвращению использования банков в преступных целях.

Безусловно, дело это нужное, но, вероятно, не за счёт наделения банкиров не свойственными им функциями. Судя по документу, в НБУ всерьёз считают, что любой банковский клерк должен быть компетентен, как сотрудник правоохранительного органа, или на худой конец иметь базовую юрподготовку. Иначе правильно квалифицировать действия клиента и определять, подпадает он под тот или иной признак, банковский работник просто не сможет. К тому же размытость многих формулировок может создавать для недобросовестных банкиров почву для злоупотреблений.

Всё же, надеемся, принятие документа не парализует работу бизнеса и не приведёт к конфликтам и судебным искам к банкирам за безосновательную остановку финопераций. Иначе это только в очередной раз снизит уровень доверия к банковской системе.

Zavarnik

Культура, Общество


Добавьте комментарий

Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Вверх